Una experiencia personal en una cafetería me llevó a investigar el crecimiento de los préstamos rápidos en los barrios dominicanos, las preguntas sobre el origen de esos capitales y los desafíos que enfrentan las autoridades para prevenir el lavado de activos y otras formas de delincuencia organizada.
Todo ocurrió en una hora.
No fue un operativo policial.
Tampoco un asalto.
Fue una experiencia que cambió mi forma de observar un negocio que cada día parece crecer más en los barrios dominicanos y que, como activista y presidente del Observatorio Fundación RATT Dominicana, considero que merece ser estudiado con profundidad.
Una pregunta que nació en mi cafetería
Tengo dos cafeterías. Una está ubicada en Guaricano, Villa Mella, Santo Domingo Norte, y la otra en Santo Domingo Oeste.
Quienes administramos pequeños negocios aprendemos a observar. Todos los días pasan vendedores, clientes, cobradores, promotores y personas ofreciendo distintos servicios.
Hace algún tiempo, mientras conversaba con la encargada de la cafetería de Guaricano, llegaron varias jóvenes repartiendo pequeños volantes.
La oferta era sencilla.
«Préstamos rápidos.»
«Sin pérdida de tiempo.»
«En una hora le entregamos el dinero.»
Mientras ellas seguían recorriendo el sector captando nuevos clientes, pensé:
¿Será verdad?
No necesitaba el préstamo.
Pero el periodista que llevo dentro decidió comprobarlo.
Acepté el reto.
Exactamente una hora después
El reloj apenas había completado sesenta minutos cuando una motocicleta se detuvo frente al negocio.
Dos hombres descendieron rápidamente.
Vestían chaquetas oscuras, lentes negros y una apariencia que durante unos segundos nos hizo pensar que podía tratarse de un asalto o incluso de un operativo policial.
Confieso que fueron segundos de tensión.
Hasta que uno de ellos rompió el silencio.
—Venimos de la agencia de préstamos…
Pronunció mi nombre y preguntó quién era.
Luego explicó el monto disponible, la forma de pago y las cuotas.
Escuché con atención.
Al finalizar les agradecí y respondí que lo iba a pensar.
Pero la realidad era otra.
Ya no estaba pensando en pedir dinero.
Estaba pensando en una investigación.
La pregunta que todavía me acompaña
Mientras regresaba a mis labores seguía dándole vueltas a una sola idea.
¿De dónde sale todo ese dinero?
¿Cómo pueden existir personas capaces de entregar efectivo en apenas una hora?
¿Quién financia ese capital?
¿Quién controla su origen?
¿Cómo funciona realmente ese negocio?
Y una pregunta aún más delicada comenzó a tomar forma.
¿Podría alguna organización criminal intentar utilizar modelos de préstamos rápidos para mover dinero de origen ilícito?
No estoy diciendo que así ocurra.
Estoy diciendo que es una pregunta válida para cualquier investigador especializado en delincuencia organizada.
Y precisamente eso hace el periodismo de investigación.
Hace preguntas.
OSINT: Lo que dicen las fuentes abiertas
Aplicando técnicas de OSINT (Open Source Intelligence), el Observatorio Fundación RATT Dominicana revisó reportajes periodísticos, publicaciones oficiales y análisis sobre el crecimiento de los préstamos rápidos en la República Dominicana.
Las fuentes muestran que miles de pequeños comerciantes, motoconchistas, vendedores ambulantes y trabajadores informales recurren a estos préstamos porque no cumplen los requisitos exigidos por la banca tradicional.
También describen la existencia de rutas de cobradores que diariamente recorren barrios y comercios entregando dinero y cobrando cuotas.
Este fenómeno responde, en muchos casos, a una necesidad real de financiamiento para personas excluidas del crédito formal.
Sin embargo, el crecimiento de operaciones basadas en efectivo también plantea desafíos para las autoridades encargadas de prevenir el lavado de activos y proteger la integridad del sistema financiero.
Aplicando el método MOITT
Aquí termina la noticia.
Y comienza la investigación.
Desde la metodología MOITT utilizada como herramienta de análisis en el Observatorio Fundación RATT Dominicana, las preguntas cambian.
Ya no basta con saber que alguien presta dinero.
Ahora debemos comprender el sistema.
Las preguntas son:
- ¿Quién aporta realmente el capital?
- ¿Quién es el beneficiario final de esos recursos?
- ¿Existe trazabilidad del dinero?
- ¿Cómo se verifica su origen?
- ¿Qué controles existen cuando las operaciones se realizan fuera del sistema financiero regulado?
- ¿Qué instituciones supervisan estos esquemas?
- ¿Qué vacíos pueden ser aprovechados por organizaciones criminales?
Estas preguntas no constituyen acusaciones.
Constituyen líneas legítimas de investigación.
¿Dónde entra el lavado de activos?
Como presidente del Observatorio Fundación RATT Dominicana he dedicado años a estudiar la trata de personas y el crimen organizado.
Existe un elemento común en prácticamente todas estas estructuras criminales.
Después de obtener ganancias ilegales, necesitan introducir ese dinero dentro de la economía formal o informal.
Eso se conoce como lavado de activos.
Los organismos internacionales han advertido durante años que el lavado de dinero puede intentar infiltrarse en actividades económicas que manejan efectivo o donde resulta difícil identificar el origen de los recursos.
Eso no significa que todas las personas o empresas que ofrecen préstamos rápidos participen en actividades ilícitas.
Sería irresponsable afirmarlo.
Pero precisamente por esa razón existen los sistemas de supervisión financiera, la inteligencia económica y las investigaciones patrimoniales.
¿Y qué relación puede tener con la trata de personas?
La trata de personas genera millones de dólares cada año para las organizaciones criminales.
Ese dinero necesita ser ocultado.
Necesita mezclarse con actividades aparentemente normales.
Necesita circular.
Por eso organismos internacionales especializados en la lucha contra la delincuencia organizada recomiendan vigilar permanentemente aquellos sectores donde exista una intensa circulación de efectivo y operaciones difíciles de rastrear.
No porque sean ilegales.
Sino porque pueden representar áreas vulnerables si no existen controles adecuados.
La reflexión del Observatorio
Mientras miles de pequeños comerciantes continúen sin acceso al crédito formal, seguirán apareciendo mecanismos alternativos para financiar sus negocios.
Muchos actuarán dentro de la ley.
Otros podrían no hacerlo.
La diferencia solo puede establecerse mediante investigaciones técnicas, inteligencia financiera y aplicación rigurosa de la legislación.
No mediante rumores.
No mediante prejuicios.
No mediante acusaciones sin pruebas.
Mi conclusión
Aquella tarde no acepté el préstamo.
Pero recibí algo mucho más valioso.
Una pregunta.
Y muchas veces una investigación comienza exactamente así.
Con una simple pregunta.
Como activista seguiré investigando.
Como presidente del Observatorio Fundación RATT Dominicana seguiré promoviendo el uso de herramientas como OSINT y la metodología MOITT para comprender fenómenos complejos.
Porque la verdadera misión del periodismo no consiste únicamente en contar lo que ocurrió.
Consiste en descubrir aquello que todavía nadie ha explicado.
Y hoy, después de aquella experiencia en mi cafetería, sigo haciéndome la misma pregunta:
¿De dónde sale tanto dinero?